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銀行還能在利差上躺多久:行業凈息差已普遍收窄
來源: 人民網       時間:2014/9/11 13:34:33     
  從五大行業績數據來看,相較于2013年上半年均為兩位數的凈利潤增速,今年上半年五大行中只有農行、中行維持了兩位數的增長,凈利潤增速分別為12.6%、10.9%。其余三家凈利潤增速均回落到個位數,建行、工行、交行分別為9.17%、7.15%、5.59%。對比其他上市的股份制銀行和城商行,五大行的利潤增速“稍顯遜色”。  
  數據顯示,上半年,16家上市銀行實現凈利潤6849億元,其中工農中建交五大行盈利5137億元,占比為75%。

  交通銀行(4.32, 0.01, 0.23%)首席經濟學家連平[微博]認為,五大行盈利能力依然可觀。

  五大行利潤增速比股份制銀行城商行“稍顯遜色”

  從五大行業績數據來看,相較于2013年上半年均為兩位數的凈利潤增速,今年上半年五大行中只有農行、中行維持了兩位數的增長,凈利潤增速分別為12.6%、10.9%。其余三家凈利潤增速均回落到個位數,建行、工行、交行分別為9.17%、7.15%、5.59%。對比其他上市的股份制銀行和城商行,五大行的利潤增速“稍顯遜色”。

  對此,中國建設銀行(4.11, 0.00, 0.00%)行長張建國表示,“雖然在過去這些年里,凈利潤都是兩位數增長,但那時候跟今天相比每增加一個百分點所代表的含金量是不一樣的,總量越大,增幅越緩,是客觀規律。”中國農業銀行(2.48, -0.01, -0.40%)行長張云說:“宏觀經濟增長放緩的壓力依然存在,不良貸款余額和不良貸款率雙上升,相應增加撥備,也影響了凈利潤增長。”

  盡管受利率市場化、互聯網金融沖擊以及金融脫媒影響,資金成本上升,但凈利息收入仍是五大行盈利“利器”。中報顯示,工行上半年實現利息凈收入2376.07億元,同比增長10.1%,占營業收入的72.3%;農行實現利息凈收入2094億元,占上半年營業收入的78.5%。但是,凈息差收窄已成為行業內較為普遍的現象。

  利差之外,銀行的另一收入來源是非利息收入。目前上市銀行的非利息收入以手續費及傭金收入為主。今年以來,隨著監管機構對理財、同業業務監管的加強以及銀行收費新規的出臺,上市銀行的手續費及傭金凈收入增長趨緩。

  數據顯示,上半年,五大行總計實現手續費及傭金凈收入2490.88億元。從增幅來看,中行和交行手續費及傭金凈收入實現了14.62%和13%的兩位數增長,工行和建行增幅均為個位數,農行的增幅最低,僅為0.5%。

  五大行不良貸款余額和不良率雙升,但總體仍在平穩區間

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  半年報顯示,今年上半年五大行的不良貸款余額及不良貸款率均出現“雙升”。不良貸款余額中行增加最多,為126億元;不良貸款率只有工行維持在1%以下,為0.99%,其余4家均超過1%,農行為1.24%,建行為1.04%,中行為1.02%,交行為1.13%。銀監會數據也顯示,今年上半年,銀行業金融機構不良貸款余額增長1023億元,已經超過2013年全年的水平。

  從行業和地域來看,新增不良貸款多來自于外向型的沿海地區,包括珠三角、江浙等地,行業集中于鋼貿和小微貸款等。中行副行長張金良表示,在批發零售業和交通運輸業也產生了一些新的不良貸款。

  連平認為,五大行的不良貸款余額及不良率的上升速度低于銀行業整體水平,不良承壓相較股份制銀行也稍小。他分析,這與五大行規模更大,業務更加綜合,渠道、網點覆蓋面更廣等因素有關。連平說,雖然目前小微企業不良貸款出現向上游擴散及群發現象,逾期貸款后期轉為不良的可能性也在增加,但五大行的不良率總體仍處于較為平穩的區間,風險特征沒有發生本質性變化,繼續維持平穩狀況可以預期。
責任編輯:冰心

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